Ипотека сегодня — самый популярный инструмент приобретения недвижимости. По данным агентства Est-a-Tet, в 2023 году на рынке новостроек Москвы порядка 74,6% сделок было осуществлено с использованием кредитов. В Новой Москве процент «ипотечных покупок» на первичном рынке составил 88%, в Московской области — 87,7%.
Ипотека стала эффективным способом начать жить в собственной квартире и постепенно выплачивать стоимость банку. При этом предложения кредиторов динамично меняются, появляются новые продукты, и заемщик всегда может рефинансировать кредит, выбрав более выгодные для себя условия. Но как подготовиться к обращению в банк? И как сделать так, чтобы кредит одобрили? Рассказываем!
Подписывайтесь на наш Telegram
Наши эксперты по ипотечному рынку дали рекомендации. Прежде всего, стоит обратить внимание на обстоятельства, которые могут послужить поводом для отказа в кредите. Сегодня банки достаточно строго проверяют потенциальных кредиторов. Среди причин отказов:
Прежде чем рассылать заявки в выбранные банки или приезжать в отделение, стоит подготовиться. Вот несколько важных первых шагов:
До того, как обратиться в банк, проверьте все свои долги на государственных порталах, в банковских приложениях — налоги, штрафы, потребительские кредиты и т. д. Отчет о кредитной истории может показать, что в системе у вас имеются незакрытые платежи, хотя на самом деле вы их уже погасили. Оплатите все долги и уведомите соответствующие организации о том, что вы выполнили свои обязательства.
Чем больше сумма первоначального взноса, тем выше вероятность получить одобрение на кредит. Стоит накопить как можно большую сумму. В большинстве кредитных программ требования к сумме первоначального взноса выросли до 30%.
В 2024 году Центральный банк РФ ужесточил ряд требований к заемщикам. В первую очередь, теперь чрезвычайно важно предоставить сведения об официальном трудоустройстве или предпринимательской деятельности, о стаже и заработной плате. Раньше ряд банков мог одобрить кредит на основе выписки со счета клиента и движения средств. В настоящее время практически все банки делают запрос в Социальный фонд через портал Госуслуги на проверку трудоустройства, либо запрашивают справки с работы, заверенные руководителем. Минимальный стаж на последнем месте работы, как правило — 3 месяца, согласно требованиям банков.
Убедитесь, что у вас достаточно высокий уровень дохода. Самый простой расчет — совокупность обязательных платежей, которые вы совершаете ежемесячно, включая ипотечный кредит, не должна превышать 50% от вашего дохода. Здесь может помочь совокупный доход супругов, который увеличивает шансы получить одобрение. Важно, чтобы у супруга или супруги также были официально подтвержденные документы с места работы.
В текущих условиях ипотечный кредит стал персональным, основанным на возможностях и ограничениях каждого конкретного клиента. Экспертов нашего департамента ипотечного кредитования можно сравнить с терапевтами, которые собирают анамнез, и только потом на его основе направляют наших клиентов к специалистам — то есть в подходящие банки. Мы работаем с ведущими финансовыми организациями, хорошо знаем все актуальные предложения и программы и можем порекомендовать оптимальные условия от наших партнеров. Ипотека даже сейчас, в период перемен, безопасный и эффективный инструмент получения квартиры мечты. Обращайтесь к проверенным специалистам, мы на связи!