Около 70% сделок на московском рынке недвижимости в 2023 году заключили с использованием ипотечных средств. Жилищные кредиты остаются драйвером при заключении сделок, но бывает и другие эффективные инструменты. Сейчас, когда процентные ставки выросли, как и сумма первоначального взноса, не лишним будет узнать альтернативные варианты поиска средств.
Где взять деньги?
Разумеется, выплатить всю сумму за квартиру может быть непросто. Предлагаем начать с малого — например, с первого взноса, как правило, это от 15% от суммы жилья. И эти деньги могут быть у вас почти в кармане:
Продайте неиспользуемую недвижимость. Например, гараж, долю в квартире, дачу. Эту сумму можно сразу использовать для взноса или положить на депозит в банк и приумножить.
Получите материнский капитал. Его разрешено использовать на улучшение жилищных условий. Так, в 2024 году семья за первого ребенка получает 630 тысяч рублей и еще 202,6 тысячи на каждого последующего.
Сдайте в аренду квартиру или машину. Это пассивный доход, который поможет накопить на первоначальный взнос. Кстати, его можно будет использовать и для погашения ежемесячных платежей.
Сделайте вклад в банке. Если у вас уже есть накопления, эту сумму можно увеличить процентами с депозита.
Траншевая ипотека
Это гибкий заем, который банк выдает двумя или тремя частями. Деньги переходят на эскроу-счет, застройщик сможет их забрать только после того, как введет дом в эксплуатацию. Оформить траншевую ипотеку можно в Сбербанке и Совкомбанке.
Первый транш может быть от символической суммы и до 30% от стоимости жилья. При этом банк начисляет процентную ставку только на эту часть займа, то есть ежемесячные выплаты могут быть небольшими. Последующие транши выдают за месяц до сдачи дома в эксплуатацию.
Выходит, что период между первым и последующим траншем, когда долговая нагрузка будет небольшой, можно использовать для накопления — например, на мебель для новой квартиры или ремонт. Траншевая ипотека подойдет и тем, кто снимает жилье и не хочет платить аренду и весомый кредит одновременно. А еще инструмент позволяет зафиксировать приятную цену на этапе котлована, а после подорожания квартиру можно выгодно перепродать по переуступке.
Такая ипотека доступна для квартир в жилом комплексе «Детали». Его только начали строить в Новой Москве, и сейчас есть возможность выбрать квартиру по привлекательной цене. К вниманию покупателей — варианты с классической и европланировками, с окнами в пол и угловым остеклением, окнами в кухне над столешницей и в коридоре, потолками до 3,4 метра и т. д.
В жилом комплексе SLAVA застройщик также предлагает альтернативные способы покупки, в том числе и транши. Это премиальный проект недалеко от станции метро «Белорусская», из его окон видно башни Кремля, оживленную Тверскую улицу и купола Храма Христа Спасителя. В продаже представлены как компактные студии, так и одно-, двух- и трехкомнатные квартиры с функциональными планировками.
Оформить траншевую ипотеку можно и на квартиру в Will Towers. Это семейный жилой комплекс бизнес-класса престижных Раменках. Покупателям предлагают 27 форматов планировок квартир, а еще пентхаусы и варианты с собственными террасами. Внутри жилого комплекса появится вся важная инфраструктура, в том числе благоустроенная набережная.
Варианты рассрочки
Эксперты рынка недвижимости говорят о том, что доля квартир для покупки в рассрочку за год выросла в среднем на треть. Этот инструмент позволяет заемщикам выплатить стоимость лота частями. Рассрочка бывает беспроцентной, то есть остаток делят на равные платежи, на них не начисляют проценты. Как правило, ее выдают на полтора-два года.
Основное преимущество такой сделки в том, что заемщику не нужно обращаться в банк. Вы заключаете договор с агентством или застройщиком о том, что обязуетесь в определенный срок полностью внести оплату.
Однако квартира переходит в собственность покупателя только после полного расчета. Это значит, если заемщик перестанет вносить платежи, девелопер имеет право начислять пени или расторгнуть контракт и перепродать недвижимость. Поэтому рекомендуем рассрочку тем, кто уверен в доходах и может гарантировать своевременные выплаты.
Ипотека в рассрочку («правильная ипотека»)
Этот инструмент отличается от предыдущего. Так, банк выдает всю сумму заемщику сразу на аккредитив, но кредитные средства замораживаются на счету на полгода. В этот период заемщик вносит платежи со ставкой 0,99%, если это льготные программы, или от 5,4% в рамках стандартной ипотеки на первичное жилье.
Когда полгода проходят, банк переводит застройщику кредитные средства, а заемщик платит уже по стандартной ставке в рамках того продукта, который он оформил. Такую программу предлагают Совкомбанк и Уралсиб.
Выходит, что на полгода заемщик получает льготные условия — он выплачивает кредит по сниженной ставке.
Ипотека в рассрочку доступна для покупки квартир в жилых комплексах «Детали», «Селигер Сити», City Bay, JOIS, «Лайм», «Фестиваль Парк 2», Will Towers.
Аккредитив
Это форма участия в ДДУ, при которой часть средств переходит не на эскроу-счет, а на аккредитив, ими застройщик сможет пользоваться до сдачи дома в эксплуатацию. Банк в таком случае получает дополнительный доход и выступает посредником между сторонами. Суть такой формы расчетов в том, что на период действия договора — от полугода до трех лет — заемщику удается получить меньшую процентную ставку и за счет этого снизить ежемесячные платежи покупателю.
Однако такие сделки не защищены, как эскроу-счета. Если банк лишится лицензии, деньги покупателям не вернут.
Трейд-ин и альтернативные сделки
На рынке недвижимости становятся популярными и другие варианты. Например, трейд-ин — это одномоментная продажа старой квартиры в счет покупки новой. А еще вы можете арендовать жилье у самого девелопера, выплаты также пойдут на погашение долга.
Наконец на вторичном рынке используют альтернативные сделки. Вы продаете старое жилье и одновременно покупаете либо вторичное, либо новостройку.
Рынок недвижимости предлагает и другие способы покупки квартиры, помимо привычной ипотеки. Кстати, в каталоге Est-a-Tet вас ждут интересные проекты, где застройщики рассматривают альтернативные варианты сделок. Специалисты по недвижимости расскажут о предложениях подробнее, ждем вашего звонка.
