Как купить квартиру в ипотеку в 2025 году: вопросы и ответы

Покупка квартиры в ипотеку ‑ серьезный шаг, который требует подготовки и понимания всех нюансов. В последнее время условия кредитования стремительно меняются, ставки растут, количество оформленных кредитов сокращается. Так, по данным Est-a-Tet, в 2024 году доля ипотечных сделок по Москве и Новой Москве снизилась почти на 30%, в Московской области ‑ на 16%.

В 2025 году рынок недвижимости и условия кредитования продолжают меняться, поэтому важно владеть информацией об актуальной ситуации. Разберем основные вопросы, которые возникают у наших заемщиков.

Какие ставки предлагают банки по ипотеке в 2025 году?

В настоящее время рыночные ставки превысили 28–29% годовых. Однако существуют льготные программы с более низкими ставками:

• Семейная ипотека — от 6%
• Сельская ипотека — от 2%
• IT-ипотека — от 6%
• Дальневосточная и арктическая ипотека — от 2%

Кто может оформить семейную ипотеку?

Программа действует до конца 2030 года и доступна:

• Семьям с детьми до 6 лет
• Жителям малых городов (до 50 тыс. человек) с двумя несовершеннолетними детьми
• Семьям с двумя детьми из регионов с индивидуальными программами развития или с низким объемом строительства
• Семьям с ребенком-инвалидом

Минимальный первый взнос по семейной ипотеке — 20%. Максимальная сумма в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей.

Как получить IT-ипотеку?

Программа доступна сотрудникам аккредитованных IT-компаний (в возрасте до 50 лет) с зарплатой:

• От 150 тыс. руб. в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской области;
• От 90 тыс. руб. в других городах;
• • Ставка — 6%, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 9 млн руб.

С 1 августа 2024 года правительство продлило действие IT-ипотеки до конца 2030 года, исключив из программы Москву и Санкт-Петербург.

В чем особенности сельской ипотеки?

• Доступна жителям населенных пунктов до 30 тыс. человек;
• Максимальная ставка — 3%;
• Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

Кому подходит Дальневосточная и Арктическая ипотека?

Программы рассчитаны на молодые семьи, медработников, учителей, переселенцев — получателей арктического и дальневосточного гектара.

Ставка — 2%, сумма кредита — до 9 млн руб. Среди требований — регистрация на территории региона после получения права собственности в течение 271 дня. Обе программы действуют до конца 2030 года.

Как работает военная ипотека?

Государство погашает кредит, пока заемщик служит в рядах вооруженных сил РФ. Военнослужащий должен быть включен в накопительно-ипотечную систему (НИС).

Условия отличаются в разных регионах и банках. В новых субъектах РФ ставки начинаются от 2%, а семьи военнослужащих с детьми могут взять кредит со ставкой от 5,8%.

Можно ли сэкономить, купив в ипотеку апартаменты?

Апартаменты стоят дешевле, чем квартиры аналогичных параметров, но:

• не являются жилыми помещениями;
• в них нет постоянной регистрации;
• ипотечная ставка будет дороже;
• владельцы платят повышенные налоги и коммунальные платежи.

Стоит ли брать ипотеку с низкой ставкой от застройщика?

Такие предложения еще встречаются на рынке, хотя уже не так часто. Низкая ставка позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Но при этом стоит понимать, что стоимость таких предложений обычно выше рыночных.

Правда ли, что льготная ипотека закончилась?

Нет, остаются семейные и иные льготные программы. Но массовой льготной ипотеки больше нет. И еще: с декабря 2023 года льготный кредит можно оформить только один раз.

Почему снизилось количество ипотек на новостройки?

Из-за высоких ставок число ипотек на новостройки упало на треть. Однако вторичный рынок оживился: многие предпочитают улучшить условия сейчас, пока цены продолжают расти.

Будут ли снижаться цены на жилье?

Цены продолжают расти на рынке новостроек в Москве, Новой Москве и в Московской области. В 2024 году стоимость квадратного метра в Москве поднялась на 21,3%, в Новой Москве — на 6,3%, в Подмосковье — на 9%. А вот на вторичном рынке появились небольшие скидки (в среднем 6%). Однако в новостройках цены, скорее всего, останутся высокими.

Можно ли купить квартиру в ипотеку в 2025 году? Безусловно, нужно лишь учесть все нюансы и возможности, которые есть у вас и вашей семьи. Сделать это вам помогут эксперты агентства недвижимости Est-a-Tet — мы работаем с ведущими банками и застройщиками с безупречной репутацией.