Отмена массовых ипотечных льгот, ужесточение условий для семейных клиентов, нехватка лимитов ‑ все это заставило россиян искать альтернативный вариант покупки жилья. И им стала рассрочка, которую активно предлагают девелоперы.
Мы связались с Романом Соколовым, директором по продажам Est-a-Tet, чтобы узнать, как в 2025 году увеличилась доля рассрочек в общем объеме сделок по покупке лотов в новостройках:
«В январе текущего года на долю рассрочки пришлось 17% от общего объема сделок в
нашей компании, 24% пришлось на долю ипотеки и 59% — на 100% оплату. Годом ранее, в январе 2024-го, на рассрочку приходилось не более 2%, ипотечные кредиты занимали 42% от общего объема сделок, 100% оплата — 56%. Это средние показатели по компании, если рассматривать структуру продаж по конкретным проектам, то ситуация будет немного иной. В проектах бизнес-сегмента и выше на рассрочку приходится порядка 20%, а в комфорт-классе только 5%».
Как видим, рассрочка становится «новым черным» в сфере жилищного кредитования. Поэтому рассказываем, как оформить рассрочку на покупку квартиры, кому она подходит и есть ли подводные камни.
Что такое рассрочка, и когда она появилась?
Рассрочка ‑ это такая форма оплаты, при которой покупатель получает товар сразу, а деньги отдает постепенно. Впервые в Советском Союзе этот финансовый инструмент начали применять в 1959 году, когда Совмин СССР подписал постановление № 915 «О продаже рабочим и служащим в кредит товаров длительного пользования». Сделали это для стимулирования потребительского спроса.
Советские люди брали в рассрочку мотороллеры «Киров», лодочные моторы «Москва», швейные машинки «Тула», мотоциклы М-1М, охотничьи ружья, шерстяную и шелковую одежду. В магазине они платили только четверть от стоимости товара, а оставшуюся сумму выплачивали постепенно. Годовая рассрочка обходилась им в 2% от стоимости товара, полугодовая — в 1%.
Брали в рассрочку и целые квартиры. Человек обращался в жилищно-строительный кооператив, делал взнос, который составлял примерно 40% от стоимости недвижимости, и получал право жить в квартире. Затем в течение 15 лет он погашал остальную часть стоимости жилья с небольшими процентами.
Современная рассрочка в недвижимости ‑ это все та же программа покупки жилья с поэтапной выплатой его стоимости. Работает она следующим образом: покупатель вносит первоначальный взнос, а затем в течение срока, установленного договором, выплачивает оставшуюся сумму.
Процентное соотношение первоначального взноса и долга может быть любым ‑ так действует свобода договора, которую регулирует ст. 421 ГК РФ. Обычно застройщик просит сразу внести 10–50% от стоимости квартиры, а оставшуюся сумму разбивает на 1–3 года. Условия программы варьируются от проекта к проекту в зависимости от его класса, стадии строительства и других факторов.
Чем рассрочка отличается от ипотеки?
Может показаться, что рассрочка и ипотека ‑ это одинаковые инструменты. Но между ними есть существенные отличия:
- Кредитор. Ипотеку предоставляет банк, а рассрочку — девелопер, в чем и заключается одно из ее преимуществ. Застройщик не оценивает долговую нагрузку клиента, поэтому чаще дает «добро».
- График платежей. Делать ипотечные взносы необходимо каждый месяц, за пропуск очередной даты банк начисляет пеню. Застройщик в плане графика более гибкий. Он, например, может разрешить делать платежи ежеквартально или даже разбить их на две части: первый взнос человек вносит сразу, а второй — после введения дома в эксплуатацию.
- Процентная ставка и сроки. По информации сервиса «Дом.Клик», на 2025 год средняя рыночная ставка по ипотеке на лоты в новостройке составляет 30,2%. Если, например, взять в ипотеку на 30 лет типовую однокомнатную квартиру за 10 млн рублей с первоначальным взносом 30%, то переплата банку почти в 4 раза превысит ее стоимость и составит более 38 млн рублей.
Рассрочка — это, как правило, программа без процентов, что делает ее очень привлекательным вариантом для россиян. Еще бывает платная рассрочка, когда на остаток долга ежемесячно капают проценты. Но даже она выгоднее ипотеки, так как ставка держится на уровне 9–10% годовых.
При этом рассрочка предполагает более короткий срок займа — 3–4 года (обычно до введения дома в эксплуатацию). Поэтому ежемесячная финансовая нагрузка будет высокой.
Рассрочка ‑ насколько это рисковое мероприятие?
Покупатель, у которого стабильное финансовое положение, не несет никаких рисков, когда берет квартиру в рассрочку. Другое дело, если человек не уверен, что сможет исполнить взятые на себя обязательства. Тогда он рискует оказаться в начале пути — застройщик расторгнет с ним договор, но при этом вернет деньги, которые уже были выплачены.
Девелоперы при работе с рассрочкой несут значительно больше рисков:
- медленное пополнение счета-эскроу, что может негативно отразиться на ставке по проектному финансированию и привести к дополнительным расходам;
- рост объема бюрократии, связанной с контролем и сбором дебиторской задолженности;
- необходимость повторно вкладывать средства в маркетинг для привлечения покупателей, если договор будет расторгнут.
Стоит ли сейчас брать квартиру в рассрочку, и кому она подходит?
Наш эксперт, директор по продажам Est-a-Tet, Роман Соколов считает, что откладывать решение жилищного вопроса с помощью рассрочки не стоит:
«Несмотря на ситуацию на рынке, цены на недвижимость продолжают расти. Соответственно, клиент, покупая квартиру сейчас, фиксирует текущую цену, а в дальнейшем, с изменением кредитной политики и снижением ставок, может перейти на ипотеку. Многие программы рассрочек предлагают именно такой подход. На рынке есть предложения с минимальными ежемесячными платежами, например, 50 000 руб. в течение первого года, после чего производится переход на ипотечный кредит или единым платежом погашается остальная часть долга».
Рассрочка — это оптимальное решение, если вы:
- имеете на руках крупную сумму для первоначального взноса, например, после продажи старой квартиры;
- не хотите брать ипотеку из-за высокой переплаты или не подходите под требования банка;
- финансово стабильны и уверены, что справитесь с высокой долговой нагрузкой.
Актуальные программы рассрочки
Сейчас самое время решаться на покупку квартиры в рассрочку, ведь девелоперы предлагают множество выгодных программ. Рассказываем о самых интересных.
Рассрочка для инвесторов в ЖК в Красногорске
На лоты в строящемся ЖК в Красногорске до декабря 2025 года действует беспроцентная рассрочка. Это очень выгодное предложение, ведь за квартиру в зеленом Красногорске не придется переплачивать ни копейки. На выбор доступны разные варианты: студии, однокомнатные, двухкомнатные и трехкомнатные квартиры (как евроформата, так и с 3 отдельными спальнями).
На территории комплекса будет построена вся необходимая для комфортной жизни инфраструктура: стрит-ритейл, собственная школа, детские сады, спортивные и игровые площадки, рекреационные зоны. Сдача проекта запланирована на II квартал 2026 года.
Рассрочки в готовом жилом комплексе «Лайм»
Чаще всего рассрочки охотно предоставляют на старте проекта или во время его активного строительства. В готовых жилых комплексах найти такой способ оплаты сложнее, так как не все застройщики согласны разбивать платеж на финальном этапе продаж, когда дом уже частично заселен. Кроме того, некоторые компании в принципе не готовы давать беспроцентные рассрочки на долгий срок.
Но есть исключения, к примеру, жилой комплекс бизнес-класса «Лайм». Он расположен в историческом районе Москвы, всего в 5 минутах ходьбы от метро «Алексеевская». Дом построен, введен в эксплуатацию и заселен более, чем наполовину. При этом покупатели здесь по-прежнему могут воспользоваться различными выгодными программами. Так, прямо сейчас застройщик предлагает оформить беспроцентную рассрочку на готовые квартиры. Доступны несколько вариантов:
1. На 6 месяцев с первоначальным взносом от 60%, далее ежемесячно равными платежами;
2. На 1 год, с первоначальным взносом от 50%, далее ежемесячно равными платежами;
3. На 2 года, с первоначальным взносом от 30%, далее ежемесячно равными платежами.
Отличительная особенность проекта – просторные квартиры с функциональными планировками. Например, площадь однокомнатных квартир здесь начинается от 43 кв. м. Есть в проекте и четырёхкомнатные лоты с террасами и без.
В ЖК «Лайм» не нужно ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию: сразу после заключения сделки можно приступать к ремонту, а затем — переезжать.
Акция «Чем больше первоначальный взнос, тем больше выгода»
До 31 марта 2025 на лоты в ЖК Smart Garden действует акция «Чем больше первоначальный взнос, тем больше выгода». Смотрите сами:
ЖК Smart Garden — комплекс комфорт-класса в Новой Москве в 10 минутах пешком до метро «Коммунарка». Уютные кварталы, утопающие в зелени, квартиры с террасами, собственная пешеходная галерея со стрит-ритейлом — это отличное место для жизни, поэтому не стоит упускать возможность принять участие в акции.
Рассрочка от MR Group
Девелопер MR Group предлагает оформить рассрочку с первоначальным взносом всего 5%. Как это работает:
- Покупатель вносит 5% стоимости ДДУ. До регистрации договора деньги будут находиться на аккредитивном счете.
- Далее покупатель вносит ежемесячные платежи по 5% в течение срока рассрочки (он зависит от проекта и корпуса и не может превышать 20 месяцев и заканчиваться позднее 2 месяцев до получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию).
- Покупатель в любой момент может перейти на ипотеку.
Предложение от MR Group действует ограниченное время — до 30 марта 2025 года и распространяется на следующие застройщика: Cityzen, VEER, City Bay, JOIS, МИRA, SET.
Программы рассрочки действуют ограниченное время — поторопитесь, если хотите купить квартиру на самых выгодных условиях и без переплаты. За консультацией обращайтесь к менеджерам отдела продаж Est-a-Tet.
