Более 70% сделок на рынке новостроек осуществляется с применением ипотечных кредитов. При этом за последние месяцы средняя процентная ставка по ипотеке несколько раз поднималась. Для того чтобы этот инструмент оставался доступным для большого количества покупателей девелоперские компании и банки разрабатывают новые продукты, и один из наиболее востребованных среди них — траншевая ипотека. Что это такое и какие особенности у этого предложения? Рассказываем!
Кредит в несколько траншей: меньше проценты, есть время накопить средства
Траншевая ипотека представляет собой заем, который выдается банком частями. Деньги зачисляются на эскроу-счет и будут доступны застройщику после окончания строительства.
Первый транш может быть символическим, а может достигать до 30% от стоимости квартиры. Сначала проценты начисляются только на эту сумму. После выплаты второго или третьего транша покупатель начинает выплачивать процент со всей суммы. Последняя часть кредита поступает на эскроу-счет не позднее, чем за месяц до того, как дом будет сдан в эксплуатацию.
Таким образом, в период между первым и последним траншем покупатель может платить минимальные взносы по ипотеке и откладывать средства для последующих платежей и ремонта.
Особенности траншевой ипотеки: кто хочет сэкономить в первые месяцы после получения кредита
Этот вид кредитования оптимален для заемщиков, которые живут в арендованных квартирах. Благодаря небольшим платежам до окончания строительства комплекса, на семью не ложится дополнительная нагрузка — одновременно платить за съемное жилье и большие взносы за ипотеку.
При оформлении такого займа можно использовать материнский капитал и льготные программы кредитования. Также траншевую ипотеку можно погасить досрочно или рефинансировать. Требования к заемщикам, оформление кредита те же, что и при обычном займе. Чаще всего на каждый транш оформляется свой договор кредитования.
Важным плюсом траншевой ипотеки является то, что стоимость квартиры фиксируется на момент заключения договора. Цена новостройки от этапа котлована до момента сдачи дома может вырасти на 10-50%. После того, как дом будет сдан в эксплуатацию, квартиру можно продать по договору переуступки — ее стоимость вырастет.
Примеры жилых комплексов, в которых можно купить квартиру по траншевой ипотеке
Траншевая ипотека — продукт на рынке банковских услуг достаточно новый, он появился в 2022 году. В агентстве Est-a-Tet отмечают, что интерес к траншевой ипотеке динамично растет. Среди жилых комплексов, квартиры в которых сегодня можно приобрести с применением данного инструмента — «Фестиваль Парк 2». Этот новый квартал бизнес-класса возводится в двух минутах пешком от станции метро «Речной вокзал», рядом с парками и водохранилищем. Квартиру в «Фестивале Парке 2» можно приобрести с помощью траншевой ипотеки от Сбербанка по ставке от 17,7%. Размер первоначального взноса при этом должен быть от 20,1%. Срок кредита — до 30 лет. При зачислении первого транша на эскроу-счет заемщик начинает выплачивать проценты, начисленные только на эту стартовую сумму. А ставка фиксируется на весь срок кредитования.
Пример траншевой ипотеки в «Фестиваль Парке 2»:
- первая выплата в размере 500 000 рублей выплачивается банком немедленно после подписания договора кредитования
- до 1 февраля 2025 года ежемесячный платеж для покупателя составляет 9 000 рублей
- ставка, стоимость квартиры и общая сумма кредита фиксируются с момента заключения договора
- 2 февраля 2025 года банк перечислит второй транш и тогда меняется сумма ежемесячного платежа
Купить квартиру по траншевой ипотеке можно и в единственном комплексе бизнес-лайт класса в Новой Москве «Детали». В корпусах разной высотности — от 6 до 23 этажей — предлагаются квартиры функциональных планировок площадью от 21 до 97 квадратных метров с потолками выше 3,4 метров, с угловым остеклением, столешницами перед окном и другими интересными решениями. Согласно планам девелоперской компании, комплекс будет сдан в третьем квартале 2026 года — для траншевой ипотеки этот проект оптимально подходит. Между первым и вторым траншами у покупателя квартиры может быть интервал в два года, что позволит зафиксировать выгодную стоимость на ранних этапах строительства и накопить средства для ремонта и переезда.
Еще один жилой комплекс, который соответствует всем преимуществам траншевой ипотеки — SLAVA на Ленинградском проспекте, рядом с метро «Белорусская». Площадь квартир варьируется от 29 до 180 квадратных метров, высота потолков — выше 3 метров. Все квартиры сдаются с отделкой White Box. Из окон открываются потрясающие панорамные виды на город, включая Тверскую улицу, башни Кремля и сверкающие купола Храма Христа Спасителя. Вторая очередь нового городского квартала премиум-класса будет сдана в 2027 году — у покупателей есть возможность воспользоваться траншевой ипотекой и всеми ее плюсами. Учитывая высокую ликвидность квартир в этом жилом комплексе, возможность зафиксировать стоимость и условия кредитования являются существенными преимуществами данного предложения.
Траншевая ипотека — проверенный на практике, эффективный инструмент покупки квартиры в строящихся комплексах. Благодаря первоначальным небольшим взносам заемщик может подготовиться к дальнейшему периоду, накопить средства без выплаты банку процентов. В агентстве недвижимости Est-a-Tet вас проконсультируют обо всех инструментах, которые позволяют приобрести недвижимость на максимально выгодных условиях.
