Последние несколько лет для ипотечного кредитования в России стали настоящей проверкой на прочность. Экономические перемены, пандемия, изменения ставки Центрального Банка России — все это влияло на рынок недвижимости и кредитования. Однако экономика адаптируется к новым условиям, и ипотека в России все еще жива и приобретает новые форматы. Рассказываем, что происходит с ипотекой сегодня и к чему стоит готовиться.
Общая ситуация на рынке ипотеки
За последние годы российский рынок ипотеки прошел через ряд значимых изменений, и, несмотря на вызовы, он продолжает развиваться. Государство вводит новые меры поддержки, а банки пересматривают условия предоставления кредитов.
С одной стороны, мы наблюдаем значительный рост процентных ставок по ипотеке, что связано с экономической ситуацией, инфляцией и изменениями ключевой ставки Центрального Банка России. В среднем, в сентябре 2024 года ставка по рыночным программам составляет 21,5%. С другой стороны, спрос на жилье остается высоким, особенно в Москве и Московской области. Так, по данным Est-a-Tet, во втором квартале в «старой» Москве объем реализованного жилья вырос на 34,9%, в Новой Москве — на 66,3%, в Московской области — на 56,8%.
Рынок недвижимости адаптируется к новым условиям, банки активно предлагают программы реструктуризации и снижения размера ежемесячных платежей. Девелоперские компании, совместно с банками, предлагают рассрочки, субсидированную ипотеку и прочие льготные программы.
К примеру, сейчас можно приобрести квартиру в жилом комплексе «Времена года» в подмосковной Апрелевке можно по акционной программе «Правильная ипотека» от Совкомбанка. Условия программы:
- Первоначальный взнос — от 15,01%
- Ставка — 16,99%
- Срок — до 30 лет
А в жилом комплексе бизнес-лайт класса «Детали» в Новой Москве приобрести квартиру можно по субсидированной стандартной ипотеке. Условия программы:
- Первоначальный взнос — от 15 до 95%
- Ставка — от 12,9%
- Срок — до 30 лет
Новые льготные программы: что нас ждет?
В ближайшем будущем правительство планирует расширить уже существующие программы и запустить новые меры поддержки для покупателей недвижимости.
Одним из ключевых направлений государственной политики останется поддержка семей с детьми. Семейная ипотека выдается под 6% годовых, первоначальный взнос — от 20,1%. Несмотря на то, что ряд ведущих банков исчерпал лимит, выделенный государством, заявки по этой программе принимаются и в следующем году кредиты будут снова выдаваться.
Также стоит обратить внимание на программу субсидирования ипотеки для работников IT-сектора. В ближайшем будущем законодатели планируют расширить действие программы на специалистов, работающих на московские и петербургские компании удаленно, из других регионов страны. Сегодня ставка IT-ипотеки составляет 6%, максимальная сумма кредита достигает 9 000 000 рублей. Действие программы продлили до 2030 года.
В настоящее время обсуждается введение еще четырех адресных ипотечных программ для специалистов, занятых в стратегически важных отраслях. Целевая аудитория новых банковских инструментов — молодые высококвалифицированные сотрудники российских компаний, а также те, кто занят в строительстве, науке и промышленности. В настоящее время программы находятся в стадии разработки и обсуждения.
Выбор стратегии
На фоне высоких ставок по вкладам возникает вопрос: не стоит ли отложить приобретение квартиры до лучших времен?
На самом деле, при растущей инфляции и росте цен такая стратегия может быть рискованной. Согласно статистике агентства недвижимости Est-a-Tet, рост цен на рынке новостроек в пределах «старой» Москвы превышает 6% в квартал. В Московской области на фоне больших объемов новых предложений стоимость квадратного метра увеличивается умереннее — примерно на 1,9% за квартал.
Повышенные ставки по ипотечным кредитам сегодня можно компенсировать за счет высокой стоимости аренды, если сдать приобретенную квартиру. Такая инвестиция позволит не потерять накопления и приумножить их в будущем.
Аналитики отмечают рост предложения в Московском регионе. Во втором квартале 2024 года в границах «старой» Москвы в реализацию вышло на 54,7% больше жилья, чем в первом квартале этого года. В Новой Москве объем нового предложения вырос на 15,7%, в Московской области было выведено в реализацию жилья на 72% больше. Таким образом, у покупателя сегодня есть большой выбор из предложений в комплексах разных классов. А девелоперские компании совместно с банками предлагают большое количество льготных программ и акций, что снижает финансовую нагрузку на покупателя.
Ипотечный рынок России, несмотря на все вызовы, продолжает жить и адаптироваться к новым условиям. В ближайшее время эксперты рынка недвижимости ожидают появление новых продуктов, которые сделают ипотеку более доступной для различных категорий населения. В агентстве недвижимости Est-a-Tet детально изучат ваши предпочтения и помогут найти оптимальную стратегию для покупки квартиры на выгодных условиях!
