Покупка вторичного жилья привлекает многих: такие квартиры чаще всего расположены в обжитых районах, с налаженной инфраструктурой и транспортной доступностью. Однако есть свои нюансы — на льготную ипотеку или выгодные предложения от застройщиков рассчитывать не приходится. Но есть хорошие новости: снизить процент по ипотеке все-таки можно! Рассказываем, как можно сэкономить.
Один из самых простых и эффективных способов получить более выгодную ставку — увеличить первоначальный взнос. Банк воспринимает крупный вклад как показатель вашей финансовой надежности и готов снизить процент. Если еще пару лет назад 20% были достаточны для скидки, то сегодня для ощутимого снижения стоит рассмотреть взнос в пределах 30–40%.
Особенно важно помнить, что правило действует и в обратную сторону: если взнос составляет менее 20%, банк может добавить к базовой ставке 0,5–1%, что может заметно увеличить расходы на всю ипотеку. Поэтому, если есть возможность накопить на более весомый первоначальный взнос, это станет хорошей экономией денег в будущем.
Еще один полезный способ снизить ставку — обратиться за ипотекой в банк, через который вы получаете зарплату. Такие клиенты могут рассчитывать на скидку от 0,4 до 1%. Иногда банку достаточно этой связи, чтобы предложить не только более низкий процент, но и снизить минимальный первоначальный взнос.
Кто такие зарплатные клиенты? Ими считаются сотрудники организаций, которые обслуживаются в конкретном банке по зарплатному проекту. Кредитор, зная стабильность вашего дохода и финансовое положение работодателя, воспринимает вас как более надежного заемщика. Это снижает его риски и, как следствие, позволяет снизить процент по ипотеке.
Страхование для владельцев ипотечного жилья — не только обязательный шаг, но и реальная возможность сэкономить на ставке. От того, какие полисы вы оформите, зависит, каким будет ваш ежемесячный платеж. Что важно знать о страховании, чтобы платить меньше и спать спокойно?
После покупки жилья в ипотеку важно позаботиться о защите самого имущества. Обязательный для всех заемщиков вид страховки — страхование конструктивных элементов жилья, которое покрывает ущерб от аварий, пожаров и стихийных бедствий. Банк требует эту страховку, чтобы защитить свои инвестиции, ведь недвижимость — залог для ипотеки. Для заемщика это тоже полезно: полис обеспечит финансовую поддержку в случае непредвиденных повреждений жилья, не требуя лишних трат в будущем.
Дополнительные страховки — титульное, страхование от потери трудоспособности, инвалидности и смерти — оформляются по желанию заемщика. На первый взгляд, это необязательные траты, но именно они могут помочь значительно сократить ставку. Банки рассматривают такие страховки как способ снижения собственных рисков, поэтому при оформлении полного пакета полисов ставка может снизиться на 1–2%.
Оформляя полис на случай потери трудоспособности или титульное страхование, вы защищаете и себя, и своих близких. Если наступит непредвиденная ситуация, страховая компания покроет часть или даже все ваши обязательства перед банком. Кроме того, сниженная ставка по ипотеке при комплексном страховании зачастую покрывает часть расходов на дополнительные полисы.
Если цель — минимизировать расходы по ипотеке, то расширенное страхование — это тот самый шаг, который может в долгосрочной перспективе сохранить ваш бюджет.
Многие банки сегодня готовы снизить ставку на 0,2–0,4%, если вы выбираете электронную регистрацию сделки. Услуга стоит от 8 до 20 тысяч рублей (в зависимости от региона и банка), но при долгом сроке ипотеки это снижение заметно сократит переплату. К тому же, электронная регистрация существенно упрощает процесс: не нужно отдельно идти к нотариусу, в Росреестр или МФЦ, все документы подписываются удаленно в банке. Некоторые банки готовы даже организовать встречу с представителем в удобном для вас месте.
Предоставив банку справку 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход и занятость, можно получить дополнительное снижение ставки на 0,5–1%. Теперь это возможно сделать через «Госуслуги», что еще больше упрощает процесс и помогает избежать лишних поездок.
Правильно используя все доступные варианты для снижения ставки, можно существенно уменьшить ежемесячные выплаты и общую переплату по ипотеке. При этом рынок ипотеки динамично меняется и учесть все факторы и грядущие изменения в условиях банков и страховых агентств бывает непросто. Выбрать оптимальную стратегию вам помогут в агентстве недвижимости Est-a-Tet!