Статьи

Досрочный ответ: как быстро погасить ипотеку?

26 июля 2024
Содержание
Изучаем возможности и ограничения
Уменьшить ежемесячный платеж
Сократить срок ипотеки

В агентство Est‑a‑Tet за консультацией обратилась Анна. В скором времени у женщины родится второй ребенок, они с мужем пять лет назад взяли ипотеку на трехкомнатную квартиру в подмосковных Химках сроком на 20 лет. И теперь, когда доход семьи изменится из-за декрета Анны, они с мужем хотели бы узнать, как выгоднее и быстрее погасить ипотеку. Специалисты офиса ипотечного кредитования рассказали, какие варианты есть в этом случае.

Изучаем возможности и ограничения

Как и большинство заемщиков, Анна с мужем выплачивает кредит аннуитетными платежами. При этом варианте на протяжении всего срока кредитования размер ежемесячных взносов примерно равный. Вот только первые годы почти весь платеж уходит на погашение процентов, а сумма долга перед банком остается прежней. Увидеть, какая часть платежа идет на выплату процентов, а какая — на погашение основного долга, можно в договоре с банком. Там же содержится информация о порядке досрочных выплат и наличии комиссий за них.

Выбор вариантов досрочного погашения ипотеки зависит от индивидуальной ситуации в семье. Например, у Анны с мужем в ближайшем будущем изменится доход из-за декретного отпуска и их беспокоит, не станут ли ежемесячные платежи по кредиту слишком обременительными. В этом случае стоит задуматься о том, чтобы снизить сумму обязательного платежа. Но есть и другой путь — сократить срок ипотечного кредита, что также эффективно снижает финансовую нагрузку на семью. Специалисты рассказали о преимуществах и недостатках каждого способа.

Уменьшить ежемесячный платеж

При этом варианте заемщик направляет дополнительную сумму в счет погашения основного долга, который сокращается и соответственно уменьшаются ежемесячные выплаты. Банк пересчитывает проценты на новую сумму долга.

  • Преимущества. Снижение ежемесячного платежа может освободить значительную часть бюджета, что позволит направить сэкономленные средства на другие нужды или инвестиции.

  • Недостатки. При уменьшении ежемесячного платежа срок ипотеки остается прежним, общая сумма переплаты банку также не меняется.

Сократить срок ипотеки

Дополнительная сумма — разово или ежемесячно — направляется заемщиком на погашение основного долга, при этом банку сообщается о желании сократить срок кредитования.

  • Преимущества. Сокращение срока ипотеки позволяет существенно снизить общую сумму переплаты по процентам. Чем быстрее вы погасите основной долг, тем меньше процентов вы заплатите банку.
  • Недостатки. Увеличение ежемесячного платежа может оказаться значительной финансовой нагрузкой, особенно если доходы не позволяют делать крупные дополнительные взносы.

Комбинированный вариант

Наиболее эффективным способом досрочно погасить ипотеку является сочетание двух описанных выше стратегий.

На первом этапе сокращается размер ежемесячного платежа — дополнительная сумма направляется в счет погашения основного долга, чтобы банк пересчитал проценты. На втором этапе, несмотря на то, что сумма ежемесячного платежа снизилась, нужно каждый месяц продолжать регулярное внесение дополнительных сумм к основному ежемесячному платежу. Это позволяет постепенно снижать долг и уменьшать сумму начисляемых процентов. Даже небольшие дополнительные взносы могут значительно сократить срок ипотеки и общую сумму переплаты.

Именно на этом варианте решила остановиться Анна. Сократив размер обязательных платежей, ее семья получила возможность поступать гибко в зависимости от текущей финансовой ситуации — или платить ежемесячно сумму после перерасчета основного долга, или выплачивать ипотеку с небольшой переплатой, чтобы сокращать срок кредита.

Быстрое погашение ипотеки — вполне достижимая цель даже в турбулентное время. Выбор стратегии зависит от ваших финансовых возможностей и приоритетов. В агентстве Est-a-Tet внимательно изучат вашу ситуацию и помогут найти оптимальное решение!

Предыдущая статьяСледующая статья