Допустим, вы уже нашли квартиру мечты и готовы ее купить. Что дальше? Мало выбрать банк для ипотечного кредитования, нужно еще определиться с программой. Сейчас банки предлагают много вариантов ипотечных программ с разными условиями. Как среди такого количества выбрать подходящую и при этом не запутаться?
Выбор программы зависит от ваших условий и возможностей. Рассказываем о самых популярных среди клиентов ипотечных программах.
Программа господдержки для семей, в которых с 2018 года появился второй ребенок и более, либо семей с ребенком, которому присвоена инвалидность.
Ставка в этой программе ниже обычной — от 4,5%, а минимальная сумма первоначального взноса 15%. А кредит можно взять до 12 миллионов рублей.
Для семей, которые попадают под условия программы, это возможность не переплачивать за ипотеку и вносить комфортную для себя сумму ежемесячного платежа. Распространяется на покупку квартир по договору долевого участия (ДДУ), по уступке договора долевого участия (УДДУ) от юридического и физического лица, по договор купли-продажи (ДКП) от юридического лица.
Субсидирование ипотеки для военнослужащих, по которой государство выплачивает кредит, пока военный проходит службу. Программа создана для участников накопительно-ипотечной системы. Счет можно начать использовать через три года после включения в систему.
Военнослужащий может получить квартиру, практически не вкладывая ничего из своих средств. Однако у этой программы есть свои нюансы: если военный уволился не по уважительной причине или был уволен, то выплату ипотеки ему придется производить самостоятельно.
Госпрограмма 2020
Льготная программа на покупку квартиры в новостройке, в которой ипотека предоставляется по ставке от 5,45%. Минимальный первоначальный взнос: от 15%. Сумма кредита: до 12 миллионов рублей.
Программа была введена для поддержки граждан в период пандемии. В отличие от других льготных видов программ, господдержка 2020 доступна каждому гражданину России вне зависимости от семейного положения, наличия детей, статуса военнослужащего.
Условия покупки схожи с программой семейной ипотеки. Приобрести квартиру можно по ДДУ, УДДУ и ДКП (от юридического лица).
Стандартная программа кредитования по ставкам от 7,4% и первоначальным взносом от 10%. Такая ипотека будет актуальна для тех, кто собирается приобретать апартаменты или квартиру по договорам, не предусмотренным льготной программой.
Банки могут отказать в ипотеке, если клиент не может полностью подтвердить платежеспособность по справкам или не имеет постоянной работы. В таком случае можно воспользоваться этой программой. Для подачи заявки потребуется всего два документа — паспорт и СНИЛС.
Ставка и первоначальный взнос по такой ипотеке выше обычного, но зато программа позволяет оформить кредит в максимально короткий срок.
Ипотека без первоначального взноса — не самый распространенный вид кредитования. Представлена только в двух банках: «Сургутнефтегазбанк» и «Россия».
Кредит без первоначального взноса предоставляется по ставке на порядок выше стандартных программ, а участвовать в ней могут только клиенты с официальным доходом.
Некоторые застройщики стимулируют к приобретению квартир, предоставляя ипотеку на более выгодных условиях, чем стандартная программа. Ставка по такой программе может достигать 0,1%. Это так называемая «субсидированная застройщиком» ипотека, по которой он платит банку комиссию за снижение процентной ставки, а клиент покупает квартиру, как правило, без скидки.
Список жилых комплексов, участвующих в таких программах, ограничен, поэтому не всегда есть возможность приобрести квартиру в понравившемся жилом комплексе.
Специальные продукты, которые могут стать альтернативой потребительского кредита. С помощью этой программы можно купить как дополнительно к квартире, так и отдельно машино-место, кладовку или коммерческое помещение. Ставки начинаются от 9,5%.
Выбор ипотечной программы — это важное решение при покупке квартиры. В дальнейшем по условиям программы составляется график платежей, следуя которому нужно выплачивать кредит. Подбирайте такой вид кредитования, который предлагает наиболее выгодные для вас условия, но также учитывайте собственные возможности. Если вам необходима помощь в подборе, обращайтесь в ипотечный центр компании Est-a-Tet.